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反洗錢(qián)專(zhuān)欄
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警惕!央行提示這類(lèi)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

發(fā)布時(shí)間:2023-09-28 來(lái)源:北京反洗錢(qián)研究
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近期,取材于真實(shí)案例的電影《孤注一擲》正火熱放映。電影揭秘了境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙全產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)幕,片中犯罪分子的洗錢(qián)手法觸目驚心。
中國(guó)證券報(bào)記者從業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)獨(dú)家獲悉,中國(guó)人民銀行近期在內(nèi)部提示銀證轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),全國(guó)證券機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)多起利用證券公司賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)(下稱(chēng)“綜合賬戶(hù)業(yè)務(wù)”)轉(zhuǎn)移非法資金的可疑交易。央行披露了具體洗錢(qián)手法和可疑客戶(hù)特征,不法分子利用銀證轉(zhuǎn)賬渠道切斷銀行端資金鏈條,掩飾、隱瞞資金來(lái)源和性質(zhì)。
此外,央行對(duì)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出三方面工作要求。

利用券商綜合賬戶(hù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移非法資金可疑客戶(hù)特征明顯
從洗錢(qián)手法來(lái)看,不法分子將非法資金通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬渠道轉(zhuǎn)入證券資金賬戶(hù),利用綜合賬戶(hù)業(yè)務(wù)功能將資金快速流轉(zhuǎn)至同一證券公司內(nèi)開(kāi)設(shè)的同名證券資金賬戶(hù)后,再次以銀證轉(zhuǎn)賬渠道轉(zhuǎn)出至他行同名銀行賬戶(hù),由此切斷銀行端資金鏈條,突破現(xiàn)階段銀行對(duì)轉(zhuǎn)賬限額的分級(jí)分類(lèi)管理,掩飾、隱瞞資金來(lái)源和性質(zhì)。

 

反洗錢(qián)監(jiān)管趨嚴(yán)央行提出三項(xiàng)工作要求
需要注意的是,今年以來(lái),多家大型券商因違反“反洗錢(qián)”相關(guān)規(guī)定被罰。
1月,中國(guó)人民銀行上??偛抗夹姓幜P信息公示表,國(guó)泰君安因未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告,被罰95萬(wàn)元。同時(shí),相關(guān)責(zé)任人因?qū)Υ素?fù)有責(zé)任,被罰4.25萬(wàn)元。
2月,中信證券及中信建投雙雙收到央行罰單,二者均因未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù),以及未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。同時(shí),中信證券被揭露未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄,中信建投則存在與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的情形。最終,中信證券被罰款1376萬(wàn)元,中信建投被罰款1388萬(wàn)元。兩家券商合計(jì)有8名責(zé)任人被處罰。
8月,中國(guó)人民銀行南昌中心支行披露對(duì)中航證券及其相關(guān)人員的罰單。從罰單內(nèi)容來(lái)看,均與“反洗錢(qián)”相關(guān)。中航證券被罰150萬(wàn)元,兩名責(zé)任人合計(jì)被罰7萬(wàn)元。
2022年,中天證券、國(guó)信證券、海通證券等券商均因反洗錢(qián)工作存在問(wèn)題被罰。
根據(jù)中證協(xié)編制的《中國(guó)證券業(yè)發(fā)展報(bào)告2022》披露,2021年合計(jì)有10家券商總部法人機(jī)構(gòu)和9家券商分支機(jī)構(gòu)受到了央行的反洗錢(qián)檢查。隨著監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)工作的深入,因反洗錢(qián)等問(wèn)題被罰情況近年來(lái)也被納入到券商一年一度的分類(lèi)評(píng)級(jí)之中。

此次央行對(duì)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出三項(xiàng)工作要求。
首先,有效履行客戶(hù)盡職調(diào)查義務(wù)。各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)證券賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)和綜合賬戶(hù)業(yè)務(wù)權(quán)限開(kāi)通環(huán)節(jié)審核工作,重點(diǎn)關(guān)注線上開(kāi)戶(hù)、異地開(kāi)戶(hù)、批量開(kāi)戶(hù)等情形,強(qiáng)化對(duì)客戶(hù)身份背景、開(kāi)戶(hù)目的和動(dòng)機(jī)的了解,評(píng)估其合理性及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),各機(jī)構(gòu)應(yīng)做好持續(xù)的客戶(hù)盡職調(diào)查工作,對(duì)銀證轉(zhuǎn)賬渠道異常資金,穿透式了解客戶(hù)資金來(lái)源、資金用途以及交易背景,對(duì)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)利用綜合賬戶(hù)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)等犯罪行為或其他違規(guī)交易的,應(yīng)考慮限制賬戶(hù)相關(guān)功能甚至中止業(yè)務(wù)關(guān)系。
其次,持續(xù)優(yōu)化可疑交易監(jiān)測(cè)分析。各機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)綜合賬戶(hù)業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)建立健全有效的監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)及模型,重點(diǎn)關(guān)注短期內(nèi)無(wú)證券交易、證券交易較少但頻繁銀證轉(zhuǎn)賬、綜合賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)且劃轉(zhuǎn)時(shí)間、劃轉(zhuǎn)筆數(shù)、劃轉(zhuǎn)金額、交易IP顯著異常等情形;對(duì)無(wú)法排除可疑的,按要求及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告并采取相應(yīng)后續(xù)控制措施,并逐步探索通過(guò)監(jiān)管部門(mén)建立銀證信息共享機(jī)制。
第三,及時(shí)開(kāi)展存量風(fēng)險(xiǎn)排查和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)評(píng)估。各機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)與提示風(fēng)險(xiǎn)特征,及時(shí)開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查工作,已試點(diǎn)開(kāi)展綜合賬戶(hù)業(yè)務(wù)的證券機(jī)構(gòu)重點(diǎn)排查相關(guān)業(yè)務(wù),其他機(jī)構(gòu)可排查具有類(lèi)似特征和風(fēng)險(xiǎn)的交易。

重點(diǎn)對(duì)符合上述洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶(hù)和可疑交易開(kāi)展回溯性排查,結(jié)合客戶(hù)身份資料和盡職調(diào)查情況,深入分析甄別;重視監(jiān)測(cè)和評(píng)估產(chǎn)品業(yè)務(wù)上線后暴露出的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)對(duì)先前采取的管控措施進(jìn)行完善,有效識(shí)別和控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。