全國(guó)人大代表、工行副行長(zhǎng)王景武：建議完善修訂《反洗錢(qián)法》

2022年全國(guó)兩會(huì)正在進(jìn)行。全國(guó)人大代表、中國(guó)工商銀行黨委委員、執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官王景武在接受南方財(cái)經(jīng)全媒體記者專(zhuān)訪時(shí)表示，延續(xù)對(duì)金融領(lǐng)域法制建設(shè)工作的高度關(guān)注，王景武今年向兩會(huì)遞交了《關(guān)于完善修訂〈反洗錢(qián)法〉的議案》。

2017年4月，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第三十四次會(huì)議審議通過(guò)《關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》，將反洗錢(qián)工作提升到國(guó)家戰(zhàn)略高度，明確指出反洗錢(qián)是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放的重要手段。

王景武指出，自2007年《反洗錢(qián)法》實(shí)施以來(lái)，我國(guó)反洗錢(qián)體系日趨完善，工作成效持續(xù)顯現(xiàn)。但隨著國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)不斷變化，《反洗錢(qián)法》部分條款已滯后于實(shí)踐發(fā)展需要。

2021年以來(lái)，中國(guó)人民銀行先后出臺(tái)《反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》《反洗錢(qián)法（修訂草案送審稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《修訂草案》），征求各方意見(jiàn)，在解決反洗錢(qián)重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題上邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。為進(jìn)一步完善《修訂草案》，王景武結(jié)合國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)工作實(shí)際，提出如下四點(diǎn)建議：

一是進(jìn)一步明晰國(guó)家反洗錢(qián)治理架構(gòu)。                             

建議效仿《反壟斷法》立法技術(shù)，在《反洗錢(qián)法》中明確國(guó)務(wù)院相關(guān)委員會(huì)、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、公安部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、海關(guān)總署、法院等機(jī)構(gòu)的具體反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。各機(jī)構(gòu)各司其職、分工協(xié)作，提升監(jiān)管效能，降低管理成本，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)妥善處理客戶(hù)、受益所有人盡職調(diào)查工作與“放管服”、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的關(guān)系，更好地守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)、助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

二是進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢(qián)信息共享機(jī)制。

建議《反洗錢(qián)法》明確規(guī)定構(gòu)建反洗錢(qián)信息共享機(jī)制，由中國(guó)人民銀行牽頭建立全國(guó)反洗錢(qián)信息共享平臺(tái)，規(guī)范各部門(mén)向人民銀行提供數(shù)據(jù)的責(zé)任、范圍和使用反洗錢(qián)相關(guān)數(shù)據(jù)的權(quán)限，建立信息采集、審核、查詢(xún)和發(fā)布等閉環(huán)管理流程，提升我國(guó)反洗錢(qián)管理整體效能。在信息共享機(jī)制下，執(zhí)法部門(mén)為金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體提供多種來(lái)源的情報(bào)信息，提高義務(wù)主體識(shí)別客戶(hù)、受益所有人及可疑交易的能力；同時(shí)，義務(wù)主體依據(jù)這些信息向執(zhí)法部門(mén)提供更詳細(xì)的金融交易數(shù)據(jù)，支持執(zhí)法部門(mén)對(duì)洗錢(qián)和恐怖主義活動(dòng)開(kāi)展精確打擊。

三是進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)個(gè)人法律責(zé)任。

建議一是增加客戶(hù)不履行配合盡職調(diào)查義務(wù)的處罰條款。根據(jù)《修訂草案》，上述行為僅限于義務(wù)機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或拒絕為其辦理業(yè)務(wù)，威懾力不足，且容易引起客戶(hù)投訴。建議在罰則中明確規(guī)定，未按規(guī)定配合開(kāi)展盡職調(diào)查或提供虛假信息和資料的，應(yīng)予以處罰。二是增加反洗錢(qián)管理人員盡職免責(zé)條款。當(dāng)前反洗錢(qián)和反恐怖融資工作面臨的形勢(shì)復(fù)雜，即使在金融機(jī)構(gòu)相關(guān)個(gè)人勤勉盡責(zé)的情況下，仍難以完全避免洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。為發(fā)揮正向激勵(lì)作用、確保反洗錢(qián)隊(duì)伍穩(wěn)定，建議參照《反洗錢(qián)法（修訂草案送審稿）》中金融機(jī)構(gòu)勤勉盡責(zé)條款，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理人員勤勉盡責(zé)、免于處罰條款。

四是陸續(xù)出臺(tái)配套的專(zhuān)項(xiàng)辦法或細(xì)則。

建議出臺(tái)客戶(hù)和受益所有人資金來(lái)源、財(cái)富來(lái)源、交易背景調(diào)查等專(zhuān)項(xiàng)細(xì)則或指導(dǎo)手冊(cè)。目前金融機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，了解資金來(lái)源或用途、識(shí)別交易目的和性質(zhì)手段較少、難度較高，建議相關(guān)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步明確具體要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做實(shí)做好盡職調(diào)查等各項(xiàng)工作。

（轉(zhuǎn)自北京反洗錢(qián)研究）